El presidente de Estados Unidos, Donald Trump firmó una orden ejecutiva orientada a endurecer la supervisión financiera sobre migrantes indocumentados, instruyendo a reguladores y autoridades bancarias a reforzar controles relacionados con apertura de cuentas, créditos y productos financieros. La medida forma parte de una nueva estrategia migratoria que busca limitar el acceso a servicios económicos para personas sin estatus legal en territorio estadounidense.
Aunque inicialmente se especuló que la Casa Blanca obligaría a los bancos a recopilar datos de ciudadanía de todos los clientes, la versión final no impone ese requisito de manera general, pero sí aumenta la vigilancia y revisión de operaciones consideradas de riesgo.
La orden pone la mira en cuentas, créditos y préstamos
La directriz instruye al Departamento del Tesoro y a organismos financieros a emitir alertas para detectar posibles irregularidades vinculadas con:
- Uso de créditos por personas sin estatus legal.
- Apertura de cuentas mediante ITIN.
- Evasión de impuestos sobre nómina.
- Ocultamiento de beneficiarios reales.
- Pagos fuera de registros oficiales.
- Posibles casos de tráfico laboral.
La Casa Blanca argumentó que existen riesgos financieros cuando personas sujetas a deportación obtienen préstamos y posteriormente abandonan el país o pierden capacidad de pago.
No habrá prohibición inmediata para abrir cuentas bancarias
Uno de los puntos más relevantes es que la orden no prohíbe automáticamente que migrantes indocumentados tengan cuentas bancarias, ni obliga a presentar pasaporte o prueba de ciudadanía para todos los usuarios.
Sin embargo, sí abre la puerta a que bancos y reguladores incorporen el estatus migratorio como elemento adicional dentro de procesos de evaluación de riesgo financiero y cumplimiento normativo.
Actualmente, muchas instituciones financieras estadounidenses aceptan documentos como el ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) para ciertos productos financieros, especialmente hipotecas y cuentas específicas.
Migrantes mexicanos podrían enfrentar mayor revisión
La decisión genera preocupación entre organizaciones migrantes debido al impacto potencial sobre comunidades latinoamericanas, particularmente mexicanas, que utilizan cuentas bancarias estadounidenses para:
- Recepción de salarios.
- Envío de remesas.
- Créditos personales.
- Hipotecas.
- Tarjetas bancarias.
Especialistas advierten que un endurecimiento excesivo podría incrementar el número de personas “no bancarizadas”, empujando operaciones hacia efectivo y canales informales.
Sector financiero frenó medidas más estrictas
Reportes indican que bancos y asociaciones financieras presionaron para evitar una versión más agresiva de la propuesta, que habría exigido recopilar información de ciudadanía para todos los clientes.
La industria argumentó que esa medida elevaría costos operativos, complicaría procesos de cumplimiento y podría excluir a millones de usuarios del sistema financiero.
Finalmente, la administración optó por una versión centrada en supervisión adicional y ajustes regulatorios, dejando fuera una verificación universal obligatoria.
La medida se suma al endurecimiento migratorio de Trump
La orden financiera llega en medio de otras acciones impulsadas por la administración Trump relacionadas con:
- Restricciones migratorias.
- Revisión de beneficios públicos.
- Refuerzo de deportaciones.
- Controles fronterizos.
- Nuevos mecanismos de verificación.
Analistas consideran que el impacto real dependerá de las reglas que emitan el Departamento del Tesoro, reguladores bancarios y organismos federales durante los próximos meses.
