Ante el aumento en el precio de los vehículos nuevos, cada vez más instituciones financieras ofrecen créditos automotrices con plazos de 72 e incluso 80 meses. Aunque estas opciones permiten pagar mensualidades más bajas, especialistas advierten que también pueden convertirse en una carga financiera a largo plazo si no se analizan con cuidado.
En México, los financiamientos de 60 y 72 meses ya representan más de la mitad de los créditos automotrices otorgados, una tendencia impulsada por el encarecimiento de los automóviles en los últimos años.
¿Por qué cada vez hay créditos más largos?
El incremento en los precios de los autos ha llevado a bancos y financieras a extender los plazos de pago para que las mensualidades resulten más accesibles.
A simple vista, una cuota mensual más baja puede parecer atractiva, pero un plazo más largo implica mantener la deuda durante más tiempo y pagar un mayor costo financiero total.
Los principales riesgos de financiar un auto a 72 u 80 meses
1. Terminarás pagando más intereses
Aunque la mensualidad disminuye, el tiempo adicional hace que los intereses se acumulen durante más años.
Dependiendo del monto del crédito y de la tasa de interés, el costo final del automóvil puede aumentar en decenas o incluso cientos de miles de pesos.
2. El auto puede valer menos que tu deuda
Los vehículos se deprecian rápidamente, sobre todo durante los primeros años.
Con un financiamiento muy largo existe la posibilidad de que, durante buena parte del crédito, debas más dinero del que realmente vale el automóvil en el mercado. Esta situación se conoce como patrimonio negativo o negative equity.
3. Tendrás un compromiso financiero por muchos años
Un crédito de seis o casi siete años puede afectar tu capacidad para solicitar otros préstamos, como una hipoteca o un financiamiento empresarial.
Además, cualquier cambio en tus ingresos durante ese periodo podría dificultar el pago puntual de las mensualidades.
4. Podrías seguir pagando cuando el auto ya sea viejo
Después de varios años de uso, es probable que el vehículo requiera más mantenimiento o reparaciones importantes.
Con un crédito a 80 meses, existe el riesgo de continuar pagando un automóvil cuyo valor y desempeño ya no sean los mismos que al momento de comprarlo.
5. Una pérdida total puede convertirse en un problema
Si el automóvil sufre un accidente y es declarado pérdida total, el seguro podría no cubrir el saldo completo del financiamiento.
En ese escenario, el propietario tendría que seguir pagando una deuda por un vehículo que ya no posee.
¿Cuándo puede valer la pena un plazo largo?
Los especialistas señalan que un financiamiento de 72 u 80 meses puede ser una opción viable únicamente si:
- La mensualidad se ajusta cómodamente a tu presupuesto.
- El enganche es elevado.
- La tasa de interés es competitiva.
- Planeas conservar el vehículo durante muchos años.
- Has comparado el CAT (Costo Anual Total) con otras alternativas.
Antes de firmar, compara más que la mensualidad
La mensualidad no debería ser el único factor para elegir un crédito automotriz.
Revisar el costo total del financiamiento, la tasa de interés, el CAT, las comisiones y el tiempo que permanecerás endeudado puede ayudarte a tomar una decisión más conveniente y evitar que un automóvil termine costando mucho más de lo previsto.
