La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) describe al Buró de Crédito como una Sociedad de Información Crediticia, cuyo propósito principal es recopilar información de personas físicas y morales con solicitudes de créditos y financiamientos activos. Esto con el fin de determinar su fiabilidad y capacidad de pago, datos en los que generalmente se basan las entidades financieras para autorizar o denegar las solicitudes.
Estar en el Buró de Crédito significa que una persona o empresa tiene un historial registrado de sus créditos y de cómo los ha manejado. Este registro incluye tanto los pagos puntuales como los atrasos en préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas y otros financiamientos.
¿Cuáles son las deudas que no se borran del Buró de Crédito?
Si bien existen algunos conceptos que desaparecen después de un tiempo, también hay deudas que no se borran del Buró de Crédito, y en consecuencia, generan un historial negativo que resulta perjudicial al momento de querer acceder a diversos tipos de préstamos.
De acuerdo con el portal Buró de Crédito, los adeudos que no desaparecen de este registro en 2025, son:
- Deudas que superen un total de 400 mil UDIS, es decir, un estimado de 3 millones 364 mil pesos mexicanos. (Este monto puede cambiar según el comportamiento de las Unidades de Inversión UDIS).
- Deudas que se encuentren en proceso judicial por cualquier motivo.
- Deudas que estén en investigación por fraude con el crédito.
En todos estos casos, para quitar los saldos pendientes, los titulares tendrán que liquidar el total. Además de que los organismos deberán corroborar que no hay ninguna situación jurídica que impida la limpieza del historial.
Qué deudas sí desaparecen solas del Buró de Crédito
Tratándose de los conceptos que son candidatos a eliminarse de manera automática, evitando calificaciones negativas en el registro, la Condusef explica que es posible siempre y cuando cumplan con una serie de condiciones específicas, incluyendo estar libres de procesos legales. Al mismo tiempo, se establece que los cálculos se realizan con base en el valor de las Unidades de Inversión, que actualmente son de aproximadamente 8.41 pesos mexicanos.
Las deudas que sí se borran del Buró de Crédito, son:
- Deudas menores a 25 UDIS (208.41 pesos): se eliminan después de un año.
- Deudas entre 25 y 500 UDIS (208.41 a cuatro mil 168.34 pesos): se eliminan después de dos años.
- Deudas entre 500 y mil UDIS (cuatro mil 168.34 a ocho mil 336.68 pesos): Se eliminan después de cuatro años.
- Deudas entre mil y 400 mil UDIS (ocho mil 336.68 a tres millones 334 mil 671.20 pesos): se eliminan después de seis años, siempre que no estén en procesos judiciales.
De acuerdo con la normativa actual, una UDI equivale a 7.79 pesos (a diciembre de 2024), por lo que es importante considerar este valor al revisar el monto de tu deuda.
Es importante recordar que aunque una deuda se elimine del Buró de Crédito, tu comportamiento financiero futuro será clave para mantener un buen historial. No olvides que el Buró de Crédito no solo recopila información sobre los créditos que tienes, sino también sobre tus hábitos de pago. Mantener tus pagos puntuales y evitar el sobreendeudamiento sigue siendo crucial.
Recomendaciones para mantener un buen historial
- Realiza pagos puntuales: evita retrasos, ya que los pagos a tiempo son uno de los factores más importantes para mejorar tu calificación crediticia.
- Controla tus saldos: no te sobreendeudes, y asegúrate de que tus saldos estén dentro de tus posibilidades de pago.
- Consulta tu reporte de crédito regularmente: verifica que la información de tu historial crediticio esté actualizada y sin errores.
Si tienes deudas en el Buró de Crédito y estás esperando que desaparezcan, 2025 podría ser el año en que algunas de ellas se eliminen automáticamente. Recuerda que el proceso es automático, pero mantener una buena conducta financiera es esencial para seguir mejorando tu historial y aprovechar las oportunidades que el mercado financiero te ofrece.
