Adquirir un auto nuevo a crédito en México no solo implica pagar intereses: también hay comisiones y cargos adicionales que pueden elevar el costo final del vehículo de forma considerable.
Entre ellos destaca la comisión por apertura, una tarifa que los bancos y financieras cobran simplemente por tramitar el crédito automotriz. En muchos casos, esta comisión oscila entre el 1.5% y el 3% del valor total del préstamo, lo que puede representar miles de pesos adicionales al monto inicial.
Por ejemplo, si un cliente compra un coche de 400,000 pesos, podría pagar entre 6,000 y 12,000 pesos solo por “abrir” el crédito, sin que este pago se refleje en una mejora del servicio o en beneficios adicionales.
Una práctica común, pero cuestionada
En México, prácticamente todas las financieras automotrices aplican este cobro: desde las divisiones de Volkswagen, Nissan y Toyota, hasta bancos asociados con marcas como Kia o Chevrolet. Aunque se presenta como un cargo “administrativo”, en la práctica incrementa el costo total del financiamiento y desincentiva la compra a crédito.
A diferencia de otros países, donde las comisiones se integran en la tasa de interés o se eliminan por completo, en México este concepto se mantiene con poca transparencia, y muchos consumidores no lo detectan hasta el momento de la firma del contrato.
La excepción que rompe el modelo: BYD
La automotriz china BYD (Build Your Dreams), que ha ganado fuerza en el mercado mexicano con su línea de vehículos eléctricos, decidió eliminar definitivamente la comisión por apertura en todos sus créditos.
La medida busca romper con una práctica abusiva y fomentar la competencia justa dentro del sector financiero automotriz. Según la marca, su objetivo es ofrecer un proceso de compra más accesible y transparente, especialmente para quienes adquieren su primer auto.
Impacto en los compradores mexicanos
Eliminar este cargo puede representar un ahorro importante. En un crédito promedio de 300,000 pesos, el cliente podría evitar pagar entre 4,500 y 9,000 pesos adicionales, una cifra que puede destinarse al enganche o a la cobertura del seguro.
Además, la decisión de BYD envía un mensaje al mercado: es posible ofrecer créditos más justos sin comprometer la rentabilidad. Expertos señalan que, si otras marcas siguen este ejemplo, se podría generar una presión positiva para mejorar las condiciones de financiamiento en todo el país.
¿Por qué existe la comisión por apertura?
La Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA) explica que la comisión por apertura se usa para cubrir los costos administrativos del trámite, como verificación de historial crediticio, gestión documental y evaluación de riesgo.
Sin embargo, críticos sostienen que esos procesos están automatizados y no justifican un cobro tan elevado, especialmente cuando los bancos ya ganan por los intereses y seguros asociados al crédito.
Transparencia y educación financiera
El problema radica en la falta de información clara para el consumidor. Muchos compradores firman sin conocer el desglose total del crédito o sin comparar distintas opciones de financiamiento.
Especialistas en finanzas personales recomiendan preguntar expresamente si existe comisión por apertura, revisar la tasa anual equivalente (CAT) y calcular el costo total del préstamo antes de firmar cualquier contrato.
La decisión de BYD de eliminar la comisión por apertura marca un precedente importante en México, donde las prácticas financieras asociadas al crédito automotriz han permanecido sin cambios por años.
Si otras marcas adoptan políticas similares, los consumidores podrían beneficiarse de financiamientos más justos, accesibles y competitivos, impulsando la venta de autos nuevos en un mercado que sigue dependiendo fuertemente del crédito.
